Kontraktor: 'Bank Negara musnahkan kami'

Sebuah firma pembinaan mendakwa Bank Negara memaksanya muflis untuk mengelak daripada menanggung kos untuk pembinaan Pusat Sumber Perkhidmatan Kewangan (FSRC).

Kontraktor kejuruteraan dan pembinaan itu, H&I Niaga Sdn Bhd mendakwa tindakan Bank Negara yang enggan membayar kos berkenaan menyebabkan syarikat tersebut kini mengalami masalah.

Syarikat itu juga mendakwa telah menandatangani satu perjanjian tambahan yang "berat sebelah" dengan Bank Negara pada September 2009.

Dalam satu sidang media di ibu pejabat DAP hari ini, MP Petaling Jaya Utara Tony Pua mendakwa Bank Negara enggan membuat bayaran kepada syarikat tersebut hingga H&I muflis supaya perkara itu dapat disembunyikan.

Pua berkata, tindakan tersebut menyebabkan syarikat berkenaan tidak dapat membayar hutang yang ditanggungnya.

Turut hadir dalam sidang media tersebut ialah pengarah urusan H&I Niaga Ismail Mohd Hisham dam pengarah eksekutif syarikat tersebut Amerudin Ismail.

RM667 BILLION! M'sian households DROWNING IN LOANS

PETALING JAYA - The rise in household debts – which now stand at around RM667 billion – can lead to more bankruptcy cases as consumers are unable to repay loans, especially during times of economic stress.

Insolvency Department deputy director-general Haini Hassan said the top reasons for household debts, namely housing, personal and hire purchase loans, correlated with the top three reasons for consumer bankruptcy.

"The order is slightly different but the top three reasons are exactly the same; it shows a correlation between household debts and bankruptcy.

"For household debts, according to Bank Negara, housing loans make up the top cause, followed by car and personal loans, whereas in bankruptcies, car loans top the list, followed by personal and housing loans," she said in an interview with theSun.

A total of 19,167 bankruptcy cases were registered by the department last year, up from 13,855 cases in 2008.

Bank Negara in its annual report for 2011 stated that household debts to gross domestic product (GDP) ratio was 75.8%, up from 69% in 2006. Based on the revised GDP figure of RM881 billion, this roughly amounts to RM667 billion.

Of that figure, 45% of all household debts, or around RM300 billion, were in residential property loans alone.

While acknowledging that high household debt level is a cause for concern, Malaysian Rating Corporation Bhd chief economist Nor Zahidi Alias told theSun that it will only really start to affect economic growth if the ratio reached a level of 85% of GDP.

"It is not surprising to see that household debts correlate directly with consumer bankruptcy cases.

"The higher the debt level, the more likelihood of the debtor not being able to repay the debt," he said.

Nor Zahidi warned that Malaysia is at the level where it should be more cautious about the household debt problem.

"As we have seen from past experience, high household debt level can lead to a collapse in consumer sector as happened in South Korea in 2003.

"For that reason, Bank Negara has been cautious and introduced prudent guidelines for lending in January this year to ensure that the problem can be contained in the next few years," he said.

Among the measures put in place included tighter lending guidelines for banks, including using net income calculation method instead of gross income when computing the debt-service ratio for potential borrowers.

The number of bankruptcy cases in Malaysia has shown an increasing trend for the past few years.

Minister in the Prime Minister's Department Datuk Seri Mohd Nazri Abdul Aziz told Parliament on June 14 that between 2005 and April this year, the Insolvency Department saw 116,379 people being declared bankrupt.

Besides the three reasons for bankruptcy, social and corporate guarantors as well as business loans and credit card debts made up the other major causes of bankruptcy.

Haini said the reasons for the increase in bankruptcy cases were varied.

"Sometimes there is mismanagement of funds, but with the recession, there has been loss of employment or the effects of recession that weren't foreseen.

"The effects of recession only start to show after a year or so," she said, adding that it was the lower income group who would be most vulnerable.

Haini advised people to always spend within their means, and set aside savings before thinking about spending or taking out loans.

"The important thing is to work with your disposable income figure in mind, not your gross income, as that can be misleading because there are financial obligations," she said.

Haini also urged people who genuinely cannot service their loans to come forward as there is better protection for registered bankrupts under the law.

Once a bankrupt under the law, the Insolvency Department becomes the bankrupt's trustee and facilitates payment to the creditors, meaning the debtor cannot be harassed, she said.

-thesundaily

BAHANA MUFLIS

Ahmad: “Korang, mana nak pergi public holiday ni? Pavilion, Mid Valley, Suria KLCC, Sunway Pyramid, The Curve, One Utama, Subang Parade, Lot 10, Times Square, Wangsa Walk….semua aku dah redah…bosan la!”

Raju: “Sama lah dengan aku. IOI Mall, Alamanda pun dah jemu sangat! Ha, aku dengar ada shopping complex baru kat Gombak. Nama dia Festival City. Apa lagi, jom attack!”

Adakah anda familiar dengan dialog harian ini? Teruskan membaca.

Baru-baru ini, didedahkan di dada akhbar betapa kronik sebenarnya fenomena muflis di negara kita dan yang paling memeranjatkan ialah ia melibatkan golongan muda (bawah 40 tahun). Tetapi jika diselidik kembali, ianya tidaklah sangat memeranjatkan jika kehidupan seorang eksekutif muda, kos sara hidup yang semakin meningkat dan jumlah pusat beli belah di Malaysia diperhati dan dibuat analisis.

Suka membeli belah dan pengurusan kewangan yang teruk itulah yang gambaran paling tepat mengenai sikap golongan muda di Malaysia. Berdasarkan kajian secara rambang yang dilakukan oleh Ketua Pegawai Eksekutif Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna, Gabungan Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA), Datuk Paul Selvaraj dimana dalam tempoh 3 tahun yang lalu, sebanyak 41 orang diisytiharkan bankrap setiap hari. Sementara pada setiap hujung minggu pula, kira-kira lima juta pengguna berpusu-pusu menyerbu 320 pusat membeli belah yang terdapat di seluruh negara!

Kita ambil contoh mudah dengan melihat senario graduan baru bekerja. Kita andaikan graduan itu mendapat gaji RM2,000 sebulan (tidak termasuk graduan mendapat gaji tidak setimpal dengan kelulusan iaitu RM800 hingga RM1,200). Dengan gaji RM2,000, bermulalah kerjaya graduan sebagai eksekutif muda di bandar atau di kawasan pinggir bandar. Dengan semangat berkobar-kobar berserta iringan doa dan kata perangsang ibu bapa, bekerjalah eksekutif muda dengan azam membangunkan diri, membantu ibu bapa dan keluarga yang banyak berkorban.Tetapi selepas mengharungi hidup sebagai eksekutif muda dan terdedah dengan persekitaran kerja yang mencabar mental dan fizikal, perubahan demi perubahan positif dan negatif banyak mengubah hidup eksekutif muda sehingga perubahan itu menjerat diri dan kehidupan mereka sebagai individu, pekerja dan sebagai anak dalam keluarga iaitu hutang.

Bagaimana eksekutif muda ini boleh terdedah dengan hutang dan akhirnya hidup dikelilingi hutang? Marilah kita bersama-sama melihat situasi ini dengan lebih khusus dan telus (berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan):

Gaji: RM2,000 sebulan
Perbelanjaan:
- Sewa rumah/bilik RM200 (berkongsi rumah dengan rakan)
- Ansuran kereta RM300 (bergantung jenis kereta, kalau mahal maka tinggi ansuran bulanannya)
- Duit minyak dan tol RM450 (anggaran perjalanan pergi dan balik kerja, tidak termasuk perjalanan lain)
- Makan dan minum RM500
- Sosial dan riadah RM300 (bersama rakan dan hal peribadi)
- Bayaran bil RM200 (api, air, telefon, bil pelbagai)
- Bayar kredit barang RM300 (hutang set hi-fi, TV, peti sejuk, dapur masak dan pelbagai barang elektrik)
- Barang peribadi RM200 (tambah kad prabayar, barang kesihatan dan kecantikan, pakaian, kasut, aksesori diri bagi wanita, aksesori kereta dan tukar telefon bimbit)
- Hal kecemasan RM100 (sakit, beri pinjam kawan, kereta rosak)

- Simpanan RM100 (kerana memikirkan hendak kahwin, insuran kereta dan tunai haji)Ini tidak termasuk dengan perintah bayar daripada pinjaman pelajaran mereka di universiti yang sering eksekutif muda ini ‘sengaja buat lupa’ tetapi tidak pernah lupa untuk bayar perbelanjaan berkaitan urusan peribadi mereka. Katakan eksekutif yang ‘memaksa diri’ bayar pinjaman secara minimum RM100, jadi berapa gaji bulanan mereka yang tinggal? Pendapatan RM2,000 sebulan dan perbelanjaan seperti di atas RM2,750. Bermakna eksekutif muda itu berhutang RM750 sebulan. Bayangkan bagaimana jika mereka bergaji RM1,000 hingga RM1,500 sebulan? Sudah tentu hutangnya lebih banyak!
Daripada contoh di atas, kita lihat tiada langsung baki gaji bulanan eksekutif itu, malah menunjukkan ketidakcukupan gaji setiap bulan iaitu RM750. Ini andaian bagi gaya hidup eksekutif yang paling minimum dengan kos hidup semasa. Cuba bayangkan jika eksekutif itu mengamalkan gaya hidup mewah yang langsung tidak sepadan dengan gaji bulanan yang diterima. Berapa agaknya kekurangan gaji yang perlu mereka hadapi setiap bulan. Itu tidak termasuk jika kita mempersoalkan duit yang perlu diberi kepada ibu bapa yang sentiasa berdoa agar anak mereka mampu memberi wang untuk membantu meringankan perbelanjaan keluarga.

Lebih menyedihkan, anak yang diharapkan membantu keluarga selepas bekerja, meminta wang daripada ibu bapa dengan alasan kos hidup tinggi dan baki gaji bulanan tidak cukup. Ada juga memikirkan alternatif mendapatkan wang tanpa perlu meminjam duit ibu bapa atau rakan kerana malu akan dicap ‘muka subsidi’ akan menjadikan kad kredit sebagai ‘abang long’ mereka. Dengan pelbagai promosi yang menonjolkan gaya dan aura kad kredit sebagai satu gaya hidup bagi eksekutif muda masa kini, maka terpesonalah eksekutif yang sering putus wang untuk menggunakan kad kredit sebagai sumber kewangan alternatif mereka. Tanpa mereka sedari atau sengaja tidak sedar diri, kad kredit itulah yang menjadikan mereka terus berhutang dan akhirnya hutang melilit pinggang.
Tetapi jika dipandang pada sudut lain, kebanyakan anak muda yang diisytiharkan muflis boleh dikatakan kesemuanya berada dibawah lingkungan umur bawah 40 an dan tinggal di bandar -bandar besar. Dan antara sebab mengapa sesetengah anak muda terlibat dengan pinjaman bank melalui pinjaman peribadi dan kepenggunaan kad kredit adalah bertujuan untuk menampung perbelanjaan harian mereka gara – gara kos sara hidup yang terlalu tinggi. Bukan semuanya mengamalkan gaya hidup mewah. Sebilangan anak muda terpaksa membuat pinjaman peribadi di bank untuk menamatkan zaman bujang mereka, dimana kita sedia maklum bahawa faedah (bunga) adalah terlalu tinggi didalam sistem sesetengah perbankan. Anak muda terpaksa berhutang untuk kahwin sebanyak RM 15,000 ke RM 20,000 . Ditambah dengan kos perkahwinan saban tahun semakin meningkat dan dengan hutang termasuk faedah (bunga) sekali. Ini bermakna mereka akan mengambil masa yang lama untuk menyelesaikan masalah hutang.

Dan dalam masa yang sama juga, mereka terpaksa membuat pinjaman untuk membeli kereta dan rumah bagi memenuhi keperluan hidup berkeluarga. Ditambah pula pasangan yang bekerja. Mereka terpaksa menghantar anak mereka kepada pengasuh atau ke Pusat Asuhan Kanak – Kanak. Ini sudah tentu melibatkan penambahan kos. Ini belum lagi menyentuh kepada pinjaman pengajian di IPTA mahupun IPTS pada masa terdahulu daripada PTPTN. Tempoh bayaran semula pinjaman kepada PTPTN yang panjang ditambah dengan faedah yang tinggi. Maka disinilah datangnya ‘malaikat penyelamat’ iaitu kad kredit!
Laporan Bank Negara mendedahkan hampir separuh daripada pemegang kad kredit yang diistytiharkan bankrap adalah mereka yang berusia dibawah 30 tahun. Mereka muda dan mewah, tetapi lemah pengurusan kewangan. Kad kredit hanya mengundang malapetaka jika anda tidak pandai menguruskannya dengan professional. Lebih buruk lagi apabila pada usia 30 tahun mereka terpaksa menanggung hutang dan perlu mendapatkan bantuan professional untuk mengeluarkan mereka daripada muflis. 15 peratus daripada hampir 40,000 individu yang menyertai program pengurusan kredit Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) adalah mereka yang berusia bawah 30 tahun.
Mari kita kaji pula senario seorang eksekutif berjaya yang juga merupakan seorang pemegang kad kredit ‘berjaya’.

Di bawah akta Bankrap 1967, seseorang itu boleh diisytiharkan bankrap sekiranya mereka berhutang serendah RM30,000 setiap pemiutang. Raju adalah seorang arkitek yang berjaya. Masih lagi bujang dan tidak mempunyai sebarang tanggungan. Pada usia 30 tahun dia telah pun memiliki satu kereta sport, satu kereta mewah dan dua kondominium hasil dari titik peluhnya. Dia mempunyai mentaliti sanggup berusaha menghadapi rintangan dan bekerja keras untuk mendapatkan apa yang diingini beliau.Dia juga percaya kepada falsafah wang boleh membeli apa saja. Raju memang gemar dengan perhatian yang diberikan orang ramai apabila melangkah bergaya dengan pakaian lelaki lengkap ditempah khas. Gaya hidup mewah kesukaan terhadap barangan berharga dan berjenama sebegini turut menjadi ikutan ramai golongan professional.
Dia banyak bergantung kepada kad kredit dan hampir kesemua perbelanjaannya dibiayai kad kredit. Raju amat taksub dengan bilangan digit pendapatannya, tidak sedikit pun bimbang dengan tsunami yang bakal mendatang.

Kemudahan mendapat pinjaman wang satu penghargaan dari segi kewangan, telah disalahgunakan oleh Raju. Apa yang dia tahu adalah berbelanja dan mendapatkan apa yang dingini. Tanpa disedari dia terjerat di dalam pasir jerlus hutang kombinasi 3-C (condo,car,credit card). Jumlah pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan dan kad kredit ahkirnya mencecah RM380,000.
Pada mulanya dia tidak percaya bebanan hutang yang ada dihadapan matanya. Dia tidak faham kenapa seseorang yang mempunyai pendapatan sihat boleh terjebak dengan bebanan hutang yang banyak. Dia cuba sedaya upaya untuk tidak mengendahkan hutangnya tetapi semakin dielak semakin ngeri igauan yang ditanggungnya. Akhirnya Raju mengaku tewas lalu mendapatkan perkhidmatan dari AKPK.

AKPK menasihatkan Raju untuk menjual salah satu hartanah kepunyaannya demi meringankan beban hutang bulanan. Bagai orang mengantuk disorongkan bantal dan dia bersetuju serta strategi di atur untuk menyelamatkannya dari terus dibebani hutang di masa depan. Dari segi liabiliti AKPK telah berjaya menyelamatkan sejumlah 45% daripada bayaran bulanan hutangnya. Berbekalkan pendapatan bulanan yang mantap dengan keinsafan baru, Raju kini melalui kehidupan dengan sejahtera meskipun masih belum lepas sepenuhnya dari mulut harimau.
Setiap masalah pasti ada jalan penyelesaiannya. Antara cara-cara yang boleh dipraktikkan golongan muda ialah:

Cari ilmu Kewangan – Hadiri kelas, seminar dan bengkel kewangan, baca sebanyak mungkin buku tentang kewangan, faham dan cuba ikut apa yang disampaikan.
Dapatkan khidmat perancang kewangan yang bertauliah, seorang perancang kewangan bukan penjual produk, cari mereka yang membantu anda merancang kewangan anda dengan mengenakan yuran. Ini bagi mengelakkan seorang perancang kewangan menjual sesuatu produk yang tidak diperlukan oleh anda oleh kerana mereka mempunyai kepentingan didalam produk tersebut.

Antara ilmu asas yang perlu ada pada diri anda adalah mengenai aliran tunai dan budget atau belanjawan. Seperti juga kesihatan diri, aliran tunai akan menentukan tahap kesihatan kewangan anda, jika anda mempunyai aliran tunai negatif maka kuranglah kebolehupayaan anda untuk mempunyai wang yang cukup manakala budget pula seperti diet (makan makanan yang berkhasiat untuk badan anda), budget yang baik akan memastikan bahawa segala belanjawan yang dibuat mempunyai impak kewangan yang positif ke atas diri anda.

TIANG SEBATANG RM93K

BY zon

Mar 16, 2012 08:50 PM

salam semua..saya berpendapat kepada semua warga bankrup agar tidak keluar mengundi lebih2 lagi kepada para pembeli rumah terbengkalai yamin height pulau indah klang selangor yang hanya didirikan tiang sebatang berharga RM93,000.00 termasuk saya sendiri yang bakal,telah dan akan dibankrupkan..sedangkan tiada apa2 tindakan dari jabatan perdana menteri dan seluruh peguam di malaysia secara majoriti tidak akan mengambil kes ini untuk mewakili pembeli teraniaya seperti kami yang telah ditindas oleh pihak bank kerana demi menjaga bisnes mereka daripada pihak bank..saya juga telah teraniaya oleh pihak CIMB BANK yang memaksa untuk saya membayar sebanyak RM75,000.00 dengan ugutan akan dibankrupkan yang mana CEO bank berkenaan pula adalah ahli keluarga PM kita sendiri..

PM kita sebenarnya mempunyai kuasa keatas kes berkenaan untuk membantu ataupun mengelakkan kami dari status bankrup disebabkan kes penganiayaan dari pihak pemaju,arkitek dan bank yang sewenang2nya membuat pembayaran kepada pihak pemaju tanpa mengambil kira peratusan siap rumah berkenaan kerana PM kita adalah sebagai Menteri Kewangan Malaysia.

.disini saya ingin tegaskan bahawa kami tiada niat untuk berhutang tak payah bayar tetapi bukan kami yang menikmati wang pinjaman tersebut dari pihak bank tetapi pihak pemaju,arkitek,pegawai bank berkaitan yang menikmati kewangan diatas nama pembeli rumah terbengkalai terbabit dan malahan pula pihak CIMB BANK dan BANK-BANK yang lain berjaya memeras ugut para pembeli rumah terbengkalai dengan pulangan yang amat lumayan melalui interest dan riba yang tidak wajar dikenakan keatas kami.."kalau nk bankrupkan rakyat pun tengoklah kesnya dulu bagaimana"bukan ikut sesuka hati jabatan berkenaan kerana kononnya undang2 dijadikan alasan tanpa mengambil kira situasi dan keadaannya.

.lain lah kalau dah berhutang kereta dengan setuju,rela,nyata telah menandatangani perjanjian tetapi ingkar membayarnya sedangkan pembeli telah menikmati keselesaan kereta tersebut berbeza dari kami yang langsung tidak menikmati atau merasa duduk dirumah yang dibeli yang akhirnya mengundang padah pada diri sendiri untuk di bankrupkan dengan cara yang tidak adil kerana rumah tidak dibina..adakah ini negara Malaysia atau Israel ya?pendapat saya sebagai rakyat malaysia tidak wajar untuk mengundi memilih pemimpin kerana tiada apa2 fungsi pertolongan untuk kami yang bernasib malang..mempunyai ic or mykad tetapi hilang kerja dan pendapatan,tiada akaun bank,miskin,perniagaan terpaksa di tutup,tiada lagi bantuan pinjaman perumahan yang akhirnya hidup merempat/menyewa tanpa memiliki rumah sendiri untuk berlindung bersama anak2 dan isteri sehingga kami merasa seperti bukan warganegara kerana telah dibankrupkan oleh pihak bank dan jabatan kerajaan berkaitan tanpa mengkaji sebabnya terlebih dahulu dan kononnya atas sebab undang2..dimanakah keadilan undang2 itu?

"terima kasih kerana menjadikan kami golongan miskin buat selamaya wahai kerajaan malaysia"..wassalam

SEKARANG PUN SUDAH MENGGILA MEMBANKRAPKAN ORANG, INIKAN PULA NANTI BILA DIPERBADANKAN

50,000 BELIA BERJAYA DIMUFLISKAN Seramai 47,549 daripada 89,651 orang yang diisytiharkan mulis di Negara ini sejak 2006, adalah golongan belia.Statistik dikeluarkan Jabatan Insolvensi juga menunjukkan trend peningkatan belia muflis berlaku setiap tahun kecuali menurun sedikit pada tahun 2008 iaitu 6,600 orang.Akibat Jadi Muflis. Orang muflis tidak boleh melakukan sebarang pinjaman degan mana-mana pihak melebihi RM 1,000 tanpa kebenaran Jabatan Insolvensi. Semua harta dan gaji mereka yang muflis akan ditadbir urus oleh Jabatan Insolvensi kerana mereka yang muflis adalah disebabkan kegagalan gagal mentadbir kewangan. Seseorang yang muflis tidak boleh keluar negara kecuali kebenaran bertulis daripada Ketua Pengarah Jabatan Insolvensi atas sebab-sebab tertentu. Tidak boleh memegang jawatan beramanah seperti pengarah syarikat, hakim mahkamah atau pengurusan tertinggi. Jika mahu juga perlu ada kebenaran dripada Ketua Pengarah Jabatan Insolvensi. Menjadi ahli jawatankuasa dalam mana-mana persatuan berdaftar atau berkerja dalam mana-mana pertubuhan. Bertanding dalam pilihanraya atau menjadi waklil rakyaat tanpa mendapat kelulusan Ketua Pengarah Jabatan Insolvensi. Memiliki harta alih atau tidak alaih melebihi RM 5,000 Segala hal ehwal dan liability ditakbir oleh jabatan insolvensi melalui Ketua Pengarah Jabatan Sebab Utama Seseorang Muflis Kes muflis seringkali dikaitkan dengan masalah berikut; Hutang kad kredit Sewa beli kereta Pinjaman peribadi Pinjaman perumahan Pinjaman pelajaran Pinjaman perniagaan Menjadi penjamin Kesan kegawatan ekonomi Pembelian rumah terbengkalai Hilang punca pendapatan/diberhentikan kerja Sumber : Laman web Jabatan Insolvensi.

DAH LA SUSAH, JADI LAGI SUSAH

 21 DIS 11

Saya ingin membuat laporan tentang MDi yg telah mengenakan bayaran yg tinggi untuk pembayaran balik kes kebankrapan sy. Saya telah ditutut oleh mahkamah supaya membayar balik hutang termasuk kos guaman pihak pemiutang sebanyak RM73,150.72 kepada pemiutang kerana telah melanggar kontrak dengan pihak pemiutang.

Saya telah merujuk kepada jabatan insolvensi pulau pinang dan diberitahu oleh pengarah Insolvensi pulau pinang jumlah yg perlu saya bayar kepada insolvensi ialah lebih kurang sebanyak RM82,600 iaitu termasuk bayaran fees pengarah.

Sy memohon bantuan PPIM dan jabatan yang berkaitan supaya dapat membantu saya dalam mengurangkan jumlah bayaran yg dikenakan oleh jabatan insolvensi. Ini adalah kerana sy telah berusaha untuk berjimat cermat dan mengurangkan sumbangan kepada keluarga sy semata-mata untuk menyelesaikan hutang saya. Jikalau saya mempunyai wang yang banyak, sudah tentu saya tidak akan dikenakan bankrupt.

Pihak Insolvensi sepatutnya mengambil kira kemampuan orang yang bankrupt bukannya menambahkan bebanan hutang. Saya betul-betul rasa kecewa dengan jumlah fees yg dikenakan oleh jabatan insolvensi yg betul-betul membebankan dan sedikitpun tidak memikirkan kesusahan sy sebagai muflis. Saya betul-betul tertekan dan tidak tahu pada siapa harus saya meminta bantuan.

Sepatutnya jabatan insolvensi membantu orang yang muflis dengan mengurangkan bebanan tetapi pada pandangan saya, jabatan insolvensi lebih mengutamakan pihak pemiutang berbanding orang yang telah muflis yang sudah tentu dalam kesusahan.

Contohi Negara Maju Beri Peluang, Pelepasan Kepada Golongan Muflis

20 Disember, 2011 17:47 PM

Kerajaan Diminta Contohi Negara Maju Beri Peluang, Pelepasan Kepada Golongan Muflis

KUALA LUMPUR, 20 Dis (Bernama) -- Kerajaan perlu mencontohi negara maju yang memberi peluang dan pelepasan dengan syarat tertentu kepada golongan muflis untuk membina kehidupan baru, kata Penasihat Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) Tunku Azwil Tunku Abd Razak.

Beliau berkata sehubungan itu, kerajaan perlu mengkaji semula Akta Kebankrapan 1967 agar selari dengan keadaan semasa bagi mengelakkan golongan muflis terutama usahawan bumiputera berdepan masalah menguruskan perniagaan mereka.

"Mereka yang bankrap ini tidak mempunyai pekerjaan, tidak mempunyai sumber kewangan, malahan perlu membayar sejumlah wang kepada bank, dan jika gagal berbuat demikian, mereka akan dipenjarakan," katanya pada sidang akhbar di sini hari ini.

Tunku Azwil berkata kajian semula akta itu perlu dilakukan segera kerana ia bersifat menekan selain mendatangkan kesusahan kepada usahawan yang ingin memajukan perniagaan.

Sehingga hari ini, katanya, PPIM menerima kira-kira 80 aduan mengenai isu kebankrapan di kalangan usahawan bumiputera dengan pihak bank serta Jabatan Insolvensi Malaysia.

Sementara itu, Setiausaha Kerja PPIM Datuk Nadzim Johan menggesa Bank Perusahaan Kecil dan Sederhana (SME Bank) lebih prihatin dan profesional dalam membantu usahawan bumiputera untuk berjaya selaras dengan agenda kerajaan.

Beliau berkata PPIM menerima banyak aduan daripada usahawan bumiputera yang berdepan masalah ketika memohon bantuan kewangan untuk memulakan serta mengembangkan perniagaan.

"Perkara utama ialah proses untuk SME Bank meluluskan permohonan pinjaman kewangan kepada mereka yang memakan masa bertahun-tahun. Mereka sudahlah tidak mempunyai modal cukup untuk berniaga, dan apabila berurusan dengan pihak SME Bank, terlalu banyak kerenah dalaman yang perlu dipenuhi," katanya.

Nadzim berkata PPIM juga menggesa kerajaan agar lebih tegas dan mengekang kemasukan warga asing, terutama dari negara tertentu di Afrika, yang dilihat mendatangkan banyak implikasi negatif dan gejala sosial.

"Mereka ini datang kononnya menggunakan pas pelajar, namun dalam masa yang sama, terlibat dengan sindiket penipuan termasuk memerangkap gadis-gadis tempatan untuk dijadikan mangsa," katanya.

-- BERNAMA

KEJAYAAN HEBAT DENGAN REKOD 235,908 INDIVIDU BERJAYA JADI BANKRAP

7 DISEMBER 2011 KOTA KINABALU - Setakat Oktober tahun ini, seramai 235,908 individu diisytiharkan bankrap di negara ini, kata Ketua Pengarah Insolvensi, Datuk Abdul Karim Abdul Jalil . Beliau berkata, berdasarkan rekod Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM), punca utama yang melibatkan kebankrapan ialah pinjaman sewa beli iaitu 26 peratus, diikuti pinjaman peribadi (21 peratus), pinjaman perumahan (14 peratus) dan pinjaman lain termasuk pinjaman perniagaan dan penjamin korporat. Beliau berkata, statistik tersebut meletakkan Malaysia antara negara yang mempunyai jumlah kebankrapan yang tinggi berbanding dengan negara lain iaitu puratanya 41 individu diisytiharkan bankrap setiap hari.  ENGLISH VERSION : KOTA KINABALU, Dec 6 (Bernama) -- As of October this year, a total of 235,908 individuals were declared bankrupt in the country, said the Director-General of Insolvency Department Datuk Abdul Karim Abdul Jalil. He said that based on the records of the Malaysian Insolvency Department the main causes for bankruptcy were hire-purchase agreements (26 per cent), followed by personal loans (21 per cent), housing loans (14 per cent) and other loans including business loans and corporate guarantees. "This places Malaysia among the countries with a large nunmber of bankruptcies compared to the other countries, with an average of 41 individuals declared bankrupt each day," he said. Between 2005 and October this year, a total of 14,000 cases were discharged of bankruptcy at the discretion of the Director-General of the Department of Insolvency, Abdul Karim told reporters after opening the dialogue on insolvency at the Federal Administration Complex in Likas, here today. The discretion refers to the bankrupt individual paying back the loan on instalments continuously for more than five years and that they offered close cooperation with the Department of Insolvency. Abdul Karim said the government was reviewing the Malaysian Bankruptcy Act 1967 in efforts to assist those who were declared bankrupt to continue with life without the debt burden including automatic discharge. -- BERNAMA

MACAM NAK MENOLONG TAPI HAKIKATNYA MENINDAS DAN KEJAM

XXXXX XXXXX B XXXX

X USJ XX/XB

47600 Subang Jaya

Selangor Darul Ehsan

3hb November 2011

Persatuan Pengguna Islam Malaysia

No.70X, Jalan Keramat Hujung

Bukit Keramat

54000 Kuala Lumpur

Tuan,

ADUAN ATAS KETIDAK PUASAN HATI TERHADAP TINDAKAN  JABATAN INSOLVENSI MALAYSIA

Saya seperti nama di atas ingin membuat aduan terhadap tindakan JIM terhadap saya yang saya anggap sebagai satu penindasan dan menyekat usaha saya mencari pendapatan bagi menyara keluarga. Untuk pengetahuan pihak tuan saya telah diberhentikan kerja pada 30hb Mei 2010.  Dari tarikh tersebut saya tidak mempunyai punca pendapatan.  Sebagai jurukamera bebas pendapatan saya bergantung kepada tawaran kerja dari syarikat produksi, sekiranya ada.

Berikut adalah tindakan yang telah dilakukan oleh JIM yang saya rasakan tidak adil dan dibuat tanpa mempertimbangkan :

a.       TIADA NOTIS BERTULIS/PEMBERITAHUAN STATUS BAKRUPSI

Saya telah diishtiharkan bakrup tanpa pengetahuan saya setelah tidak menerima sebarang notis bertulis dari pihak JIM.  Saya hanya mengetahui status saya secara kebetulan sahaja setelah saya tergerak hati untuk pergi ke JIM dan mengesahkan status.

Prosedur keputusan mahkamah semasa menjatuhkan hukuman bankrupsi terhadap saya juga amat  memusykilkan walaupun pada hari perbicaraan saya telah mewakilkan adik ipar saya  mengemukakan Sijil Cuti Sakit (Ruj: U069215/Tarikh cuti sakit dari 26hb hingga 27hb Mei 2010)) kepada hakim and peguam pendakwa tetapi telah ditolak mentah-mentah oleh pihak mahkamah tanpa alasan kukuh.

b.      RAYUAN PENGURANGAN KREDIT DITOLAK

Pada Oktober 2010, saya telah mendapat tawaran pekerjaan dari pihak ESPN di luar negara selama 6 hari. Saya telah membuat rayuan memohon pengurangan bayaran kredit (bayaran pelepasan ke luar negara) kepada JIM dari RM1,500.00 kepada RM1,000.00 berikutan ketidakmampuan saya menyediakan wang sebanyak itu. Walau bagaimanapun rayuan saya telah ditolak oleh pihak JIM (Ruj:JIM156/004/155/6/3864(13).

Pada December 2010, sekali mendapat tawaran pekerjaan dari pihak ESPN selama 2 minggu dan  memohon pengurangan bayaran kredit tetapi sekali lagi ditolak tanpa alasan kukuh.

c.       BAYARAN REBATE DARI LHDN DISERAHKAN KEPADA JIM TANPA NOTIS

 Rebate dari LHDN sebanyak RM1,921.65 yg sepatutnya saya terima juga telah gagal saya tuntut dari pihak LHDN kerana wang tersebut telah diserahkan kepada JIM tanpa notis pemberitahuan kepada saya oleh pihak LHDN mahupun JIM.  Saya hanya tahu mengenai perkara ini setelah saya menghubungi LHDN bertanyakan status permohonan pembayaran rebate tersebut.

Tindakan-tindakan di atas seperti satu penindasan dan  bertujuan menghalang saya untuk meneruskan kehidupan dimana telah mengakibatkan tekanan emosi dan menimbulkan kesulitan untuk saya mendapatkan sumber pendapatan. 

Saya amat berharap agar sesuatu dapat dilakukan agar pihak JIM lebih bertimbangrasa dan beretika menjalankan kewajipan mereka tanpa menafikan hak, menindas dan memijak maruah mereka yg berstatus bankrupsi.

Sekian, terimakasih.

TIANG SEBATANG BERNILAI RM93000

KUALA LUMPUR: “Bagaimana saya hendak bayar pinjaman perumahan kepada bank sedangkan hanya sebatang tiang didirikan pemaju,” demikian keluhan Ahmad Zaki Samuri, 43, pembeli projek perumahan Yamin Height di Pulau Indah, Klang, yang terbengkalai sejak 2001.

“Kini bank mahu saya melunaskan pinjaman sehingga RM93,000 walaupun pemaju hanya menyiapkan satu peratus daripada projek berkenaan.

“Selepas rundingan, pihak bank mengurangkan bayaran itu kepada RM60,000 dan saya perlu membayarnya sehingga langsai jika tidak mahu diisytiharkan muflis,” katanya dalam sidang media anjuran Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM), di sini semalam.

Bagaimanapun, jumlah itu masih terlalu tinggi selain menganggap tidak perlu membayar sesen pun kepada pihak bank berikutan rumah yang dibeli tidak siap.

“Malah, saya juga tidak dimaklumkan mengenai tindakan mahkamah pada 2009 sedangkan pihak bank mempunyai nombor telefon saya,” katanya.

Ahmad Zaki bakal muflis sekiranya gagal melantik peguam pertengahan Disember ini, untuk membuat rayuan selepas dijatuhkan hukuman itu di peringkat Mahkamah Seksyen pada 2009.

- hmetro.com.my-